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自分の信用情報ってわかるの？
個人信用情報とは、個人のクレジットカードの利用状況や、消費者ローンの利用状況などの情報のことをいいます。
具体的には、下記の情報が記録されており消費者金融をはじめキャッシングやローンなど融資を行う会社はこの個人信用情報をもとに返済能力を審査し、融資の可否判断や融資額の決定を行っています。
個人信用情報機関に登録されている主な情報
| 個人に関する情報 | 氏名、生年月日、住所、電話番号、勤務先（学校）など |
|---|---|
| 取引に関する情報 | 借入日、借入額、入金日、借入残高、入金予定日、完済日など |
| 取引から発生する情報 | 入金予定日をすぎても入金がない場合の情報（延滞情報）、延滞状況が解消した場合の情報、債権回収や債務整理等がなされた場合の情報、保証会社等が本人に代わって返済した場合の情報など |
これらの個人信用情報は、個人信用情報機関に照会する事で自分自身の情報も知ることが可能です。
ただ、金融機関によって加盟している信用情報機関が異なるため、これから融資を受けるのに自分の信用情報を確認したいという方は融資を申込む金融機関がどの信用情報機関に加盟しているか確認する必要があります。
詳しくは下表を参考にしてください。
個人信用情報機関の概要
|
（全銀協） |
（ＣＩＣ） |
（全情連） |
（ＣＣＢ） |
||
|---|---|---|---|---|---|
| 主な会員 | 銀行、信用金庫など | 信販会社（割賦販売）など | 貸金業者（消費者金融）など | 金融機関、消費者金融、クレジット、リース会社など | |
| 組織形態 | 全国銀行協会が設置し、(社)東京銀行協会が運営 | 株式会社組織（株主は㈱アプラス、㈱オリエントコーポレーション、㈱クレディセゾン、日立キャピタル㈱、㈱丸井など計44社） | 独立した33の信用情報センターの連合会 | 株式会社組織（株主は、信販会社、銀行系カード会社、流通系クレジット会社、信用保証会社、消費者金融会社など計33社） | |
主な回答事項 |
顧客識別のための情報 | 氏名(カナ及び漢字）、生年月日、性別、郵便番号、住所、電話番号、勤務先 | 氏名、生年月日、性別、郵便番号、住所、電話番号、勤務先 | 氏名、生年月日、性別、郵便番号、住所、電話番号、勤務先 | 氏名(カナ及び漢字）、生年月日、性別、郵便番号、住所、電話番号（自宅・勤務先）、勤務先 |
| 与信に関する情報 | 取引種類、貸出形式区分、使途区分、担保有無、実行日、金額、最終返済日、残債額、完済・解約、事故日、返済履歴 | (契約内容に関する情報）契約管理区分、契約年月日、商品名、契約額、支払回数、残債額、契約終了予定日、情報種別 | 貸付件数、貸付金額、貸付残高、取引区分、貸付区分、貸付日、入金日、入金予定日、完済日 | 契約年月日、契約金額、契約形態（無担保信用、不動産担保等）、商品名、支払回数、残債額、本人・保証人区分、完済予定日、完済日 | |
| 事故情報 | 延滞、延滞解消、代位弁済、代位弁済後完済、強制回収、強制解約、第1回目不渡、取引停止処分、保証履行、求償債権完済、強制退会等 | 異動情報 | 延滞、延滞解消、債権回収、債務整理、破産申立、特定調停、民事再生 | 異動情報（延滞、延滞解消、延滞後解約） | |
| その他 | 苦情受付コード、照会記録情報（照会日、与信内容）、本人申告 | 参考情報（公的資料・申告情報） | 参考情報、サービス情報、本人申告コメント情報、照会記録（照会日、件数)、調査中の注記 | 照会情報（照会日、内容）、本人申告情報、公的資料 | |
データ保持期間（廃棄） |
①実行情報：契約期間中及び契約終了時点から5年。ただし、クレジットカード利用のキャッシング、リボルビングについては最終利用額確定日から1年間 ②事故情報：事故日から5年間 ③不渡情報 ・第1回目不渡情報：不渡発生日から6ヶ月 ・取引停止処分情報：取引停止処分日から5年間 ④照会記録情報：照会日から1年間。会員への提供は3ヶ月間 ⑤本人申告：申告日か5年間 |
①契約情報：契約期間及び取引終了日より5年間 ②異動情報：契約期間中及び取引終了日より5年間 ③公的資料：破産・失踪宣告は宣告日より7年以内 ④申込情報：登録日（照会日）より6ヶ月間 ⑤申告情報：情報発生日より5年以内 |
①実行情報：契約期間中及び完済日から5年を超えない期間 ②事故情報：延滞継続中。延滞解消は発生日から1年を超えない期間 ③参考情報：発生日から5年を超えない期間 |
①契約情報：契約期間中 ②完済完了情報：完済完了後5年間 ③異動情報：契約終了後5年間 ④照会情報：照会日から6ヶ月以内 |
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出典：ＴＡＰＡＬＳ白書2004などより作成
